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Embedded Finance: o que é?

16/08/2023

Embedded Finance, ou "finanças embutidas", é um conceito que tem ganhado destaque no cenário financeiro atual. Ele se refere à integração de serviços financeiros diretamente em plataformas e processos de empresas que originalmente não são do setor financeiro. Basicamente, trata-se da incorporação de funcionalidades financeiras em aplicativos, plataformas ou sistemas de empresas que atuam em diferentes indústrias, como varejo, tecnologia, saúde, mobilidade e muito mais.

Essa tendência emerge da crescente digitalização e da busca por conveniência por parte dos consumidores, com as empresas que oferecem produtos ou serviços que já possuem uma base de clientes estabelecida e uma compreensão profunda de suas necessidades. Ao incorporar serviços financeiros, como pagamentos, empréstimos, seguros e investimentos, essas empresas podem oferecer uma experiência mais completa e integrada aos seus clientes, eliminando a necessidade de recorrer a instituições financeiras tradicionais.

A integração de finanças embutidas pode ocorrer de várias formas, como, por exemplo, um aplicativo de transporte pode permitir que os usuários paguem suas viagens diretamente pelo app, ou uma plataforma de e-commerce pode oferecer opções de financiamento para compras. Isso não apenas agiliza o processo para os consumidores, mas também pode abrir novas fontes de receita para as empresas que hospedam esses serviços.

No Brasil, o uso de Embedded Finance tem ganhado tração rapidamente a partir das empresas de diversos setores, como varejo, tecnologia, saúde e mobilidade, que estão aproveitando essa abordagem para melhorar a experiência do cliente e criar novas fontes de receita. Por exemplo, startups de tecnologia financeira (fintechs) têm se associado a empresas de diferentes setores para fornecer soluções de pagamento, empréstimos ou investimentos diretamente em suas plataformas. Além disso, o surgimento do Open Banking no Brasil tem proporcionado um ambiente favorável para a expansão das finanças embutidas. 

Por Ana Carolina Callegaro

Com informações de: BACEN e SEBRAE

Imagem: GBX